Desenvolvimento de modelo de scoring de crédito: avaliação de clientes e risco desde €30 000

O scoring ajuda a decidir depressa a quem dar um crédito, um pagamento em prestações ou um acesso, com base em dados e não na intuição. Criamos um modelo para o seu produto: de regras a machine learning.

Desenvolvimento de software e automatizaçãoPrazo: a partir de 3 meses, após a sessão de arquitetura

Como fica

O scoring de crédito é uma forma de estimar a probabilidade de um cliente devolver o dinheiro ou cumprir as suas obrigações. Cada devedor recebe uma pontuação com base nos seus dados: rendimento, histórico de pagamentos, formulário de pedido. Um modelo é necessário a credores online, prestadores de pagamento em prestações, serviços fintech e empresas que oferecem aos clientes pagamento diferido. É um caso em que os erros custam dinheiro, por isso o modelo deve ser construído com cuidado.

Regras, estatística ou machine learning. Pode começar com regras simples: idade, rendimento, antiguidade no emprego. Quando o histórico se acumula, entram a estatística e o machine learning, que encontram relações escondidas nos dados.
A decisão fica consigo. O modelo dá uma pontuação e uma explicação, enquanto você define a política de aprovação e os limiares, juntamente com um especialista em risco.

Apresentação aproximada: as imagens e os textos foram escolhidos como exemplo. No seu projeto as funcionalidades, o design e a arquitetura serão outros, feitos para os seus objetivos.

Exemplovista aproximada

Desenvolvimento de software e automatização · prazo a partir de 3 meses, após a sessão de arquitetura

Scoring e modelos matemáticos — desde €30 000

Um modelo que avalia clientes e riscos segundo regras claras, estatística e, quando necessário, aprendizagem automática. Começamos com uma sessão de arquitetura para definir os dados, os critérios e o âmbito do trabalho.

Para a duck.credit criámos um serviço fintech de crédito online: scoring, verificação de clientes (KYC), conta pessoal e um CRM. O scoring está ali integrado em toda a cadeia, do pedido à decisão. Se precisa não só do cálculo mas de toda a plataforma, veja a página da plataforma fintech. Veja também: plataforma fintech.

Mostramos preços e fases à partida. O modelo, o código e os dados pertencem-lhe, e a infraestrutura custa €0 no início (Cloudflare, GitHub, Supabase, Resend). Explicamos as decisões do modelo em linguagem simples, sem uma "caixa negra" sempre que possível. Os requisitos regulamentares do seu país sobre modelos de scoring e tratamento de dados pessoais são verificados pelo seu jurista.

Ideal para: Empresas de fintech e serviços de crédito · Negócios que precisam de avaliar o risco de um cliente ou de um pedido · Equipas com dados acumulados mas sem modelo

Encomendar scoring e modelos matemáticos Comparar os pacotes desta área →

O que inclui o desenvolvimento de um modelo de scoring de €30 000

Um preço para a lista toda: sem custos extra por horas ou por itens avulsos.

O scoring e os modelos matemáticos começam em €30 000, e o trabalho começa com uma sessão de arquitetura de €3 500, descontada no projeto. O projeto inclui preparação e limpeza de dados, construção do modelo, verificações de qualidade numa amostra de teste, regras de decisão e ligação do modelo ao seu serviço. Veja também: sessão de arquitetura, integrações com os seus sistemas.

Preparação de dados e construção do modelo. Reunimos variáveis, verificamos a qualidade dos dados e construímos o modelo, mais frequentemente a regressão logística como base compreensível, e métodos mais complexos quando necessário.
Validação e monitorização. Verificamos como o modelo se comporta com dados novos e configuramos o acompanhamento da qualidade para perceber quando fica desatualizado.

1Mapa do produto e design

Sessão de arquitetura (€3 500)Definimos objetivos, dados, critérios e orçamento. O resultado fica consigo e €3 500 são descontados no projeto.

2Desenvolvimento

Preparação dos dadosRecolhemos, limpamos e verificamos os dados. Um modelo é tão bom quanto os dados que tem.
Regras e estatísticaConstruímos critérios e escalas claros. Muitas vezes, regras simples funcionam tão bem como um modelo complexo.
Aprendizagem automática, se se justificarTreinamos um modelo e comparamo-lo com regras simples. Escolhemos o que for mais preciso e mais fácil de compreender.

3Verificação

Verificação da qualidadeTestamos o modelo numa amostra separada e descrevemos os seus limites. Fica a saber onde pode confiar nele.
Ligação ao seu sistemaIntegramos o modelo no seu CRM ou serviço. O pedido recebe uma avaliação em segundos e a decisão fica com o colaborador.

4Lançamento e entrega

Painel de acompanhamentoVigiamos se o modelo se desvia ao longo do tempo. Os sinais de alerta ficam visíveis de imediato.
Documentação e entregaEntregamos-lhe a descrição do modelo, o código e os acessos. Não fica dependente de nós.

Apresentação aproximada: as imagens e os textos foram escolhidos como exemplo. No seu projeto as funcionalidades, o design e a arquitetura serão outros, feitos para os seus objetivos.

Pode ser adicionado ao projeto

Opcional, já ou mais tarde. O preço fica fixado antes de o trabalho começar.

Trabalhamos com empresas da UE, EUA, Cazaquistão e outros países. O conjunto de dados, as variáveis permitidas e os requisitos de explicabilidade dependem do mercado, por isso na sessão de arquitetura discutimos à parte que dados podem ser usados. Veja também: painel de administração para decisões sobre pedidos.

Análises e relatóriosOs relatórios sobre avaliações, decisões e motivos de recusa ficam num só lugar, sem folhas de cálculo manuais.desde €590Saber mais
Relatórios sobre avaliações, decisões e motivos de recusa num só lugar. Útil quando quer perceber como o modelo funciona na prática.
Prazo: 1–2 semanas
AcompanhamentoVigiamos o funcionamento, fazemos cópias de segurança, instalamos atualizações e fazemos melhorias segundo um plano acordado.individualSaber mais
Após o lançamento, vemos o que o sistema precisa: o que monitorizar, com que frequência atualizar, que melhorias estão previstas. Indicamos o preço mensal antecipadamente. Não há faturação à hora.
Prazo: após o lançamento
Revisão do modelo com dadosVerificamos a qualidade do modelo com dados novos e atualizamos as regras para que a avaliação não fique desatualizada com o tempo.+ desde €1 990Saber mais
Pegamos nos dados acumulados no período, comparamos as decisões do modelo com os resultados reais e ajustamos as regras. Útil quando já passaram vários meses e as condições mudaram.
Prazo: 2–3 semanas
Verificação externa do cliente (KYC)Ligamos um serviço de verificação de documentos para que o cliente confirme a identidade antes da avaliação, e não depois.+ €990Saber mais
Ligamos ao processo de avaliação o serviço de verificação de identidade que escolher. Útil quando a lei ou as regras dos seus parceiros exigem verificação. O custo do próprio serviço é pago pelo cliente.
Prazo: 1–2 semanas

Pago à parte, não por nós: compra de dados externos e subscrições de serviços · Pareceres regulatórios e jurídicos sobre o modelo: pelos seus juristas. Todos os extras →

Como trabalhamos

Como se constrói um modelo de scoring: as fases

Os passos mudam automaticamente, ou clique em qualquer um para ler mais.

Primeiro definimos o objetivo: quem consideramos um cliente "mau" e em que horizonte. Depois recolhemos dados, calculamos indicadores, construímos várias variantes e comparamo-las. O modelo final vem com uma descrição: que dados usa, como calcula a pontuação, onde estão os seus limites. Se tiver poucos dados, dizemos com honestidade que é melhor começar com regras e acumular histórico. Veja também: CRM para os seus processos, equipa dedicada.

O que precisamos de si. Uma exportação de dados históricos de clientes e dos seus resultados, uma descrição do produto e da política de risco, acesso à pessoa responsável pelas decisões.

1. Briefing

Um questionário curto de 15 minutos: que negócio é, para quem, o que precisa e para quando. Por voz, por escrito ou numa chamada.

Perguntamos apenas o que afeta o resultado e o preço
Os materiais (logótipo, fotografias, textos) podem ser enviados mais tarde
No mesmo dia útil respondemos: o que propomos, quanto custa e quanto tempo demora

Começar o briefing →

Duração15 minutos do seu tempo

Resultadouma proposta com preço e prazo

Perguntas

Perguntas frequentes

Quanto custa o desenvolvimento de um modelo de scoring?

Desde €30 000. Começamos com uma sessão de arquitetura de €3 500, descontada no projeto. O preço final depende do volume de dados e da complexidade do modelo.

O que é o scoring de crédito?

Um método de avaliar um cliente a partir de dados: recebe uma pontuação que indica a probabilidade de pagar uma dívida. Quanto mais alta a pontuação, mais fiável o cliente.

Como se constrói um modelo de scoring de crédito?

Define-se quem conta como mau cliente, recolhem-se dados históricos, escolhem-se variáveis, treina-se o modelo, testa-se com dados novos e integra-se no processo de decisão.

Porque se usa tantas vezes a regressão logística?

É simples, rápida de calcular e fácil de explicar: vê-se como cada variável afeta a pontuação. Isto importa para auditorias e para a comunicação com o cliente. Acrescentamos métodos mais complexos quando dão um ganho visível.

O que significa validação de um modelo de scoring?

Verificar que o modelo funciona não só com os dados com que aprendeu mas também com dados novos, e que se mantém estável ao longo do tempo.

E se eu tiver poucos dados?

Então começamos com regras e uma recolha cuidadosa de dados, e construímos um modelo completo quando o histórico se acumular. Dizemo-lo com honestidade na sessão de arquitetura.

O modelo decide sobre o crédito?

O modelo calcula uma pontuação e dá uma explicação. Você define a política de aprovação, os limiares e a revisão manual.

A quem pertence o modelo?

A si: a documentação, o código e os parâmetros treinados.