Sviluppo di un modello di scoring: valutazione di clienti e rischi da €30.000

Lo scoring aiuta a decidere in fretta a chi concedere un credito, una rateizzazione o un accesso, basandosi sui dati e non sull'intuito. Costruiamo il modello sul tuo prodotto: dalle regole al machine learning.

Sviluppo software e automazioneTempi: da 3 mesi, dopo la sessione di architettura

Come si presenta

Il credit scoring è un modo per valutare la probabilità che il cliente restituisca il denaro o adempia gli obblighi. A ogni richiedente si assegna un punteggio in base ai suoi dati: reddito, storico dei pagamenti, questionario. Il modello serve a chi eroga credito online, a chi offre rateizzazioni, ai servizi fintech e alle aziende che concedono ai clienti una dilazione di pagamento. È un caso in cui gli errori costano denaro, perciò il modello va fatto con consapevolezza.

Regole, statistica o machine learning. Si può partire da regole semplici: età, reddito, anzianità. Quando si è accumulato uno storico, si aggiungono statistica e machine learning, che trovano legami nascosti nei dati.
La decisione resta a te. Il modello dà una valutazione e una spiegazione, mentre la politica di approvazione e le soglie le stabilisci tu insieme a uno specialista del rischio.

Visualizzazione indicativa: immagini e testi sono scelti a titolo di esempio. Nel vostro progetto funzionalità, design e architettura saranno diversi, su misura per le vostre esigenze.

Esempiovisualizzazione indicativa

Sviluppo software e automazione · tempi da 3 mesi, dopo la sessione di architettura

Scoring e modelli matematici — da €30 000

Un modello che valuta clienti e rischi secondo regole chiare, statistiche e, se serve, apprendimento automatico. Partiamo da una sessione di architettura per definire dati, criteri e portata del lavoro.

Per duck.credit abbiamo costruito un servizio fintech di credito online: scoring, verifica del cliente (KYC), area personale e CRM. Lo scoring lì è inserito nella catena complessiva dalla richiesta alla decisione. Se ti serve non solo il calcolo ma l'intera piattaforma, guarda la pagina della piattaforma fintech. Vedi anche: piattaforma fintech.

Prezzo e fasi li mostriamo da subito. Modello, codice e dati sono tuoi, l'infrastruttura all'avvio costa €0 (Cloudflare, GitHub, Supabase, Resend). Spieghiamo le decisioni del modello in parole semplici, senza «scatola nera» dove possibile. I requisiti normativi del tuo Paese sui modelli di scoring e sul trattamento dei dati personali li verifica il tuo legale.

Ideale per: Aziende fintech e servizi di credito · Imprese che devono valutare il rischio di un cliente o di una richiesta · Team che hanno accumulato dati ma non hanno un modello

Ordinare scoring e modelli matematici Confronta i pacchetti della categoria →

Cosa include lo sviluppo del modello di scoring a €30.000

Un unico prezzo per tutto l’elenco: senza extra a ore o per singole voci.

Scoring e modelli matematici partono da €30.000, il lavoro inizia con una sessione di architettura da €3.500, il cui costo viene scalato dal progetto. Il progetto comprende preparazione e pulizia dei dati, costruzione del modello, verifica della qualità su un campione di controllo, regole decisionali e collegamento del modello al tuo servizio. Vedi anche: sessione di architettura, integrazioni con i tuoi sistemi.

Preparazione dei dati e costruzione del modello. Raccogliamo le variabili, verifichiamo la qualità dei dati, costruiamo il modello, più spesso una regressione logistica come base comprensibile, e se serve metodi più complessi.
Validazione e monitoraggio. Verifichiamo quanto il modello funziona su dati nuovi e configuriamo il monitoraggio della qualità, per accorgerci di quando diventa obsoleto.

1Mappa del prodotto e design

Sessione di architettura (€3 500)Definiamo obiettivi, dati, criteri e preventivo. Il risultato resta a voi, e €3 500 vengono scalati dal progetto.

2Sviluppo

Preparazione dei datiRaccogliamo, puliamo e verifichiamo i dati. Un modello è valido esattamente quanto sono puliti i dati.
Regole e statisticheCostruiamo criteri e scale comprensibili. Spesso le regole semplici funzionano bene quanto un modello complesso.
Apprendimento automatico, se è giustificatoAddestriamo un modello e lo confrontiamo con regole semplici. Scegliamo ciò che è più preciso e più chiaro.

3Verifica

Verifica della qualitàTestiamo il modello su un campione separato e descriviamo i suoi limiti. Sapete dove potete fidarvi.
Collegamento al vostro sistemaIntegriamo il modello nel vostro CRM o servizio. La richiesta riceve una valutazione in pochi secondi, la decisione resta al dipendente.

4Lancio e consegna

Cruscotto di monitoraggioControlliamo che il modello non “derivi” nel tempo. I segnali di allarme si vedono subito.
Documentazione e consegnaVi consegniamo descrizione del modello, codice e accessi. Non dipendete da noi.

Visualizzazione indicativa: immagini e testi sono scelti a titolo di esempio. Nel vostro progetto funzionalità, design e architettura saranno diversi, su misura per le vostre esigenze.

Si può aggiungere al progetto

Su richiesta, subito o più avanti. Il prezzo è fissato prima dell’inizio dei lavori.

Lavoriamo con aziende di UE, USA, Kazakistan e altri Paesi. L'insieme dei dati, le variabili ammesse e i requisiti di spiegabilità dipendono dal mercato, perciò nella sessione di architettura chiariamo a parte quali dati si possono usare. Vedi anche: pannello di amministrazione per le decisioni sulle richieste.

Analisi e reportI report su valutazioni, decisioni e motivi di rifiuto sono raccolti in un unico posto, senza tabelle a mano.da €590Scopri di più
Report su valutazioni, decisioni e motivi di rifiuto in un unico posto. Serve quando volete capire come funziona il modello nella pratica.
Tempi: 1–2 settimane
AssistenzaTeniamo sotto controllo il funzionamento, facciamo i backup, installiamo gli aggiornamenti e sviluppiamo il prodotto secondo un piano concordato.su misuraScopri di più
Dopo il lancio vediamo di cosa ha bisogno il sistema: cosa monitorare, ogni quanto aggiornare, quali migliorie sono previste. Comunichiamo il prezzo mensile prima di iniziare. Nessuna tariffa oraria.
Tempi: dopo il lancio
Revisione del modello sui datiVerifichiamo la qualità del modello su dati nuovi e aggiorniamo le regole, perché la valutazione non invecchi nel tempo.+ da €1 990Scopri di più
Prendiamo i dati accumulati nel periodo, confrontiamo le decisioni del modello con l'esito reale e ritariamo le regole. Serve quando sono passati alcuni mesi e le condizioni sono cambiate.
Tempi: 2–3 settimane
Verifica esterna del cliente (KYC)Colleghiamo un servizio di verifica dei documenti, così il cliente supera il controllo d'identità prima della valutazione e non dopo.+ €990Scopri di più
Colleghiamo al processo di valutazione il servizio di verifica dell'identità che scegliete. Serve quando la legge o le regole dei partner impongono di verificare il cliente. Il costo del servizio in sé è a carico del cliente.
Tempi: 1–2 settimane

Si paga a parte, e non a noi: acquisto di dati esterni e abbonamenti ai servizi · pareri normativi e legali sul modello: dai vostri legali. Tutte le aggiunte →

Come lavoriamo

Come si costruisce un modello di scoring: le fasi

Le fasi cambiano da sole, oppure cliccate su una qualsiasi per leggere i dettagli.

Prima definiamo l'obiettivo: chi consideriamo cliente «cattivo» e su quale orizzonte. Poi raccogliamo i dati, calcoliamo gli indicatori, costruiamo più varianti e le confrontiamo. Il modello finale viene redatto con una descrizione: quali dati usa, come calcola il punteggio, dove sono i limiti. Se hai pochi dati, diciamo con onestà che prima conviene partire dalle regole e accumulare uno storico. Vedi anche: CRM sui tuoi processi, team dedicato.

Cosa serve da parte tua. Esportazione dei dati storici sui clienti e sui loro esiti, descrizione del prodotto e della politica di rischio, accesso a chi è responsabile delle decisioni.

1. Brief

Un breve questionario di 15 minuti: che attività è, per chi, cosa vi serve e entro quando. A voce, per iscritto o in videochiamata.

Chiediamo solo ciò che influisce sul risultato e sul prezzo
I materiali (logo, foto, testi) si possono inviare anche dopo
Rispondiamo lo stesso giorno lavorativo: cosa proponiamo, quanto costa e quanto tempo serve

Inizia il brief →

Durata15 minuti del vostro tempo

Risultatouna proposta con prezzo e scadenza

Domande

Domande frequenti

Quanto costa sviluppare un modello di scoring?

Da €30.000. Partiamo da una sessione di architettura da €3.500, la cui somma viene scalata dal progetto. Il prezzo finale dipende dal volume dei dati e dalla complessità del modello.

Cos'è il credit scoring?

È un metodo per valutare il cliente in base ai dati: gli si assegna un punteggio che indica la probabilità di restituzione del debito. Più alto è il punteggio, più il cliente è affidabile.

Come si costruisce un modello di credit scoring?

Definire chi consideriamo cliente cattivo, raccogliere i dati storici, scegliere le variabili, addestrare il modello, verificarlo su dati nuovi e inserirlo nel processo decisionale.

Perché si usa spesso la regressione logistica?

È semplice, si calcola in fretta e si spiega bene: si vede come ciascuna variabile incide sul punteggio. Conta per i controlli e per il dialogo con il cliente. Metodi più complessi li aggiungiamo quando danno un vantaggio evidente.

Cosa significa validazione di un modello di scoring?

È la verifica che il modello funzioni non solo sui dati con cui ha imparato, ma anche su quelli nuovi, e resti stabile nel tempo.

E se ho pochi dati?

Allora partiamo dalle regole e da una raccolta dati accurata, e il modello completo lo facciamo quando si sarà accumulato uno storico. Lo diremo con onestà nella sessione di architettura.

Il modello decide sul credito?

Il modello calcola il punteggio e dà una spiegazione. Politica di approvazione, soglie e verifica manuale li stabilisci tu.

Di chi è il modello?

Tuo: descrizione, codice e parametri addestrati.