Développement d’un modèle de scoring : évaluation des clients et des risques dès 30 000 €

Le scoring aide à décider rapidement à qui accorder un crédit, un paiement échelonné ou un accès, en s’appuyant sur des données et non sur l’intuition. Nous construisons le modèle pour votre produit : des règles au machine learning.

Logiciels sur mesure et automatisationDélai : à partir de 3 mois, après l’atelier d’architecture

À quoi ça ressemble

Le scoring de crédit est une méthode pour estimer la probabilité qu’un client rembourse ou tienne ses engagements. Chaque emprunteur reçoit une note d’après ses données : revenus, historique de paiement, questionnaire. Le modèle est utile aux prêteurs en ligne, aux solutions de paiement en plusieurs fois, aux services fintech et aux entreprises qui accordent un délai de paiement. Ici les erreurs coûtent de l’argent : mieux vaut construire le modèle de façon réfléchie.

Règles, statistiques ou machine learning. On peut commencer par des règles simples : âge, revenu, ancienneté. Quand l’historique s’est constitué, on ajoute les statistiques et le machine learning, qui repère des liens cachés dans les données.
La décision vous appartient. Le modèle donne une note et une explication, tandis que la politique d’acceptation et les seuils sont fixés par vous avec un spécialiste des risques.

Aperçu indicatif : les images et les textes sont choisis à titre d’exemple. Dans votre projet, les fonctionnalités, le design et l’architecture seront différents, adaptés à vos besoins.

Exempleaperçu indicatif

Logiciels sur mesure et automatisation · délai à partir de 3 mois, après l’atelier d’architecture

Scoring et modèles mathématiques — à partir de 30 000 €

Un modèle qui évalue les clients et les risques selon des règles claires, des statistiques et, si nécessaire, du machine learning. Nous commençons par un atelier d’architecture pour définir les données, les critères et le périmètre des travaux.

Pour duck.credit, nous avons construit un service fintech de prêt en ligne : scoring, vérification du client (KYC), espace client et CRM. Le scoring y est intégré à la chaîne complète, de la demande à la décision. Si vous avez besoin non seulement du calcul mais de toute la plateforme, consultez la page plateforme fintech. Voir aussi : plateforme fintech.

Nous annonçons prix et étapes à l’avance. Le modèle, le code et les données vous appartiennent, et l’infrastructure de départ coûte 0 € (Cloudflare, GitHub, Supabase, Resend). Nous expliquons les décisions du modèle en langage simple, sans « boîte noire » lorsque c’est possible. Les exigences réglementaires de votre pays sur les modèles de scoring et le traitement des données personnelles sont vérifiées par votre juriste.

Convient si : Entreprises fintech et services de crédit · Entreprises qui doivent évaluer le risque d’un client ou d’une demande · Équipes qui ont accumulé des données mais n’ont pas de modèle

Commander le scoring et les modèles mathématiques Comparer les formules de cette catégorie →

Ce que comprend le développement d’un modèle de scoring à 30 000 €

Un seul prix pour toute la liste : pas de supplément à l’heure ni par poste.

Le scoring et les modèles mathématiques démarrent à partir de 30 000 € ; le travail commence par un atelier d’architecture à 3 500 €, dont le coût est déduit du projet. Le projet comprend la préparation et le nettoyage des données, la construction du modèle, le contrôle de qualité sur un échantillon de test, les règles de décision et la connexion du modèle à votre service. Voir aussi : atelier d’architecture, intégrations avec vos systèmes.

Préparation des données et construction du modèle. Nous rassemblons les variables, vérifions la qualité des données, construisons le modèle, le plus souvent une régression logistique comme base lisible, puis des méthodes plus complexes si nécessaire.
Validation et suivi. Nous vérifions comment le modèle fonctionne sur de nouvelles données et mettons en place un suivi de la qualité pour repérer le moment où il devient obsolète.

1Cartographie du produit et design

Atelier d’architecture (3 500 €)Nous définissons les objectifs, les données, les critères et le devis. Le résultat vous reste, et 3 500 € sont déduits du projet.

2Développement

Préparation des donnéesNous collectons, nettoyons et vérifions les données. Un modèle n’est bon que dans la mesure où ses données sont propres.
Règles et statistiquesNous construisons des critères et des échelles lisibles. Souvent, de simples règles fonctionnent aussi bien qu’un modèle complexe.
Machine learning, si c’est justifiéNous entraînons un modèle et le comparons à de simples règles. Nous retenons ce qui est le plus précis et le plus compréhensible.

3Vérification

Contrôle de la qualitéNous testons le modèle sur un échantillon à part et décrivons ses limites. Vous savez où vous pouvez lui faire confiance.
Connexion à votre systèmeNous intégrons le modèle à votre CRM ou à votre service. Une demande reçoit une note en quelques secondes, la décision reste à votre collaborateur.

4Lancement et remise

Tableau de suiviNous surveillons que le modèle ne « dérive » pas avec le temps. Les signes d’alerte sont visibles tout de suite.
Documentation et transmissionNous vous remettons la description du modèle, le code et les accès. Vous ne dépendez pas de nous.

Aperçu indicatif : les images et les textes sont choisis à titre d’exemple. Dans votre projet, les fonctionnalités, le design et l’architecture seront différents, adaptés à vos besoins.

À ajouter au projet

Au choix, tout de suite ou plus tard. Le prix est fixé avant le début des travaux.

Nous travaillons avec des entreprises de l’UE, des États-Unis, du Kazakhstan et d’autres pays. L’ensemble de données, les variables autorisées et les exigences d’explicabilité dépendent du marché ; lors de l’atelier d’architecture, nous précisons donc séparément quelles données peuvent être utilisées. Voir aussi : back-office pour décider des demandes.

Statistiques et rapportsLes rapports sur les notes, les décisions et les motifs de refus sont réunis au même endroit, sans tableurs à la main.à partir de 590 €En savoir plus
Rapports sur les notes, les décisions et les motifs de refus au même endroit. Utile quand vous voulez comprendre comment le modèle fonctionne en pratique.
Délai : 1–2 semaines
Maintenance et accompagnementNous surveillons le fonctionnement, faisons les sauvegardes, installons les mises à jour et faisons évoluer le site selon le plan convenu.sur devisEn savoir plus
Après le lancement, nous regardons ce dont le système a besoin : ce qu’il faut surveiller, à quelle fréquence mettre à jour, quelles évolutions sont prévues. Nous annonçons le prix mensuel à l’avance. Pas de facturation à l’heure.
Délai : après le lancement
Réévaluation du modèle sur les donnéesNous vérifions la qualité du modèle sur de nouvelles données et mettons à jour les règles pour que l’évaluation ne vieillisse pas.+ à partir de 1 990 €En savoir plus
Nous prenons les données accumulées sur la période, comparons les décisions du modèle au résultat réel et ajustons les règles. Utile quand plusieurs mois ont passé et que les conditions ont changé.
Délai : 2–3 semaines
Vérification externe du client (KYC)Nous branchons un service de vérification des documents : le client passe le contrôle d’identité avant l’évaluation, et non après.+ 990 €En savoir plus
Nous connectons au processus d’évaluation le service de vérification d’identité de votre choix. Utile quand la loi ou les règles des partenaires imposent de vérifier le client. Le coût du service lui-même est à la charge du client.
Délai : 1–2 semaines

Payé séparément, pas par nous : achat de données externes et abonnements aux services · avis réglementaires et juridiques sur le modèle : auprès de vos juristes. Toutes les options →

Mode de travail

Comment se construit un modèle de scoring : les étapes

Les étapes défilent d’elles-mêmes, ou cliquez sur l’une d’elles pour en savoir plus.

Nous définissons d’abord l’objectif : qui est un « mauvais » client et sur quel horizon. Puis nous collectons les données, calculons les indicateurs, construisons plusieurs variantes et les comparons. Le modèle final est documenté : quelles données il utilise, comment il calcule la note, où sont ses limites. Si vous avez peu de données, nous vous dirons honnêtement qu’il vaut mieux commencer par des règles et accumuler un historique. Voir aussi : CRM adapté à vos processus, équipe dédiée.

Ce qu’il nous faut de votre part. Un export des données historiques sur les clients et leurs résultats, la description du produit et de la politique de risque, l’accès à la personne responsable des décisions.

1. Brief

Un court questionnaire de 15 minutes : quelle activité, pour qui, ce qu’il faut obtenir et pour quand. À l’oral, par écrit ou en visio.

Nous ne posons que les questions qui influent sur le résultat et le prix
Les documents (logo, photos, textes) peuvent être envoyés plus tard
Réponse le jour ouvré même : ce que nous proposons, le prix et la durée

Commencer le brief →

Durée15 minutes de votre temps

Résultatune proposition avec prix et délai

Questions

Questions fréquentes

Combien coûte le développement d’un modèle de scoring ?

À partir de 30 000 €. Nous commençons par un atelier d’architecture à 3 500 €, dont le montant est déduit du projet. Le prix final dépend du volume de données et de la complexité du modèle.

Qu’est-ce que le scoring de crédit ?

Une méthode d’évaluation du client d’après des données : il reçoit une note qui indique la probabilité de remboursement de sa dette. Plus la note est élevée, plus le client est fiable.

Comment construire un modèle de scoring de crédit ?

Définir qui est un mauvais client, rassembler les données historiques, choisir les variables, entraîner le modèle, le tester sur de nouvelles données et l’intégrer au processus de décision.

Pourquoi utilise-t-on souvent la régression logistique ?

Elle est simple, rapide à calculer et facile à expliquer : on voit comment chaque variable influence la note. C’est important pour les contrôles et pour échanger avec le client. Nous ajoutons des méthodes plus complexes quand elles apportent un gain net.

Que signifie la validation d’un modèle de scoring ?

C’est vérifier que le modèle fonctionne non seulement sur les données d’entraînement mais aussi sur de nouvelles données, et qu’il reste stable dans le temps.

Et si j’ai peu de données ?

Nous commençons alors par des règles et une collecte soignée des données, et réalisons un vrai modèle quand l’historique sera suffisant. Nous vous le dirons honnêtement lors de l’atelier d’architecture.

Le modèle décide-t-il de l’octroi du crédit ?

Le modèle calcule une note et donne une explication. La politique d’acceptation, les seuils et le contrôle manuel sont fixés par vous.

À qui appartient le modèle ?

À vous : la documentation, le code et les paramètres entraînés.