Modelo de scoring crediticio a medida: evaluación de clientes y riesgos desde 30 000 €

El scoring ayuda a decidir con rapidez a quién dar un crédito, un pago aplazado o un acceso, apoyándote en datos y no en la intuición. Construimos el modelo para tu producto: de las reglas al aprendizaje automático.

Desarrollo de software y automatizaciónPlazo: desde 3 meses, tras la sesión de arquitectura

Cómo se ve

El scoring crediticio es un método para estimar la probabilidad de que un cliente devuelva el dinero o cumpla sus obligaciones. A cada solicitante se le asigna una puntuación según sus datos: ingresos, historial de pagos, formulario. El modelo lo necesitan los prestamistas online, los servicios de pago a plazos, las plataformas fintech y las empresas que dan a sus clientes un pago aplazado. Es un caso en el que los errores cuestan dinero, así que conviene hacer el modelo con criterio.

Reglas, estadística o aprendizaje automático. Se puede empezar con reglas sencillas: edad, ingresos, antigüedad laboral. Cuando se acumula historial, se incorporan la estadística y el aprendizaje automático, que encuentran relaciones ocultas en los datos.
La decisión sigue siendo tuya. El modelo da una puntuación y una explicación, y la política de aprobación y los umbrales los defines tú junto con un especialista en riesgos.

Vista de ejemplo: las imágenes y los textos están elegidos a modo de muestra. En tu proyecto, la funcionalidad, el diseño y la arquitectura serán otros, adaptados a tus objetivos.

Ejemplovista de ejemplo

Desarrollo de software y automatización · plazo desde 3 meses, tras la sesión de arquitectura

Scoring y modelos matemáticos — desde €30 000

Un modelo que evalúa clientes y riesgos con reglas claras, estadística y, si hace falta, aprendizaje automático. Empezamos con una sesión de arquitectura para definir los datos, los criterios y el alcance del trabajo.

Para duck.credit construimos un servicio fintech de crédito online: scoring, verificación del cliente (KYC), área privada y CRM. Allí el scoring está integrado en la cadena completa, de la solicitud a la decisión. Si necesitas no solo el cálculo sino toda la plataforma, mira la página de la plataforma fintech. Ver también: plataforma fintech.

Mostramos de antemano el precio y las etapas. El modelo, el código y los datos son tuyos, y la infraestructura al empezar cuesta 0 € (Cloudflare, GitHub, Supabase, Resend). Explicamos las decisiones del modelo con palabras sencillas, sin «caja negra», siempre que se puede. Los requisitos regulatorios de tu país sobre modelos de scoring y tratamiento de datos personales los revisa tu abogado.

Para ti si: Empresas fintech y servicios de crédito · Negocios que necesitan evaluar el riesgo de un cliente o de una solicitud · Equipos que han acumulado datos pero no tienen un modelo

Encargar scoring y modelos matemáticos Comparar los paquetes de la categoría →

Qué incluye el desarrollo de un modelo de scoring por 30 000 €

Un solo precio por toda la lista: sin recargos por horas ni por puntos sueltos.

El scoring y los modelos matemáticos empiezan en 30 000 €. El trabajo arranca con una sesión de arquitectura de 3 500 €, cuyo importe se descuenta del proyecto. El proyecto incluye la preparación y limpieza de datos, la construcción del modelo, la comprobación de su calidad con una muestra reservada, las reglas de decisión y la conexión del modelo a tu servicio. Ver también: sesión de arquitectura, integraciones con tus sistemas.

Preparación de datos y construcción del modelo. Reunimos las variables, comprobamos la calidad de los datos y construimos el modelo, casi siempre con una regresión logística como base comprensible y, si hace falta, con métodos más complejos.
Validación y seguimiento. Comprobamos cómo funciona el modelo con datos nuevos y configuramos el seguimiento de su calidad para detectar cuándo se queda obsoleto.

1Mapa del producto y diseño

Sesión de arquitectura (€3 500)Definimos los objetivos, los datos, los criterios y el presupuesto. El resultado es tuyo, y €3 500 se descuentan del proyecto.

2Desarrollo

Preparación de los datosRecopilamos, limpiamos y comprobamos los datos. Un modelo es tan bueno como limpios estén los datos.
Reglas y estadísticaConstruimos criterios y escalas claros. A menudo las reglas sencillas funcionan igual de bien que un modelo complejo.
Aprendizaje automático, si está justificadoEntrenamos un modelo y lo comparamos con las reglas sencillas. Elegimos lo que es más preciso y más comprensible.

3Revisión

Control de calidadProbamos el modelo con una muestra aparte y describimos sus limitaciones. Sabes dónde puedes fiarte de él.
Conexión con tu sistemaIntegramos el modelo en tu CRM o servicio. La solicitud recibe una puntuación en segundos, y la decisión sigue en manos de un empleado.

4Lanzamiento y entrega

Panel de seguimientoVigilamos que el modelo no se «desvíe» con el tiempo. Las señales de alarma se ven al instante.
Documentación y entregaTe entregamos la descripción del modelo, el código y los accesos. No dependes de nosotros.

Vista de ejemplo: las imágenes y los textos están elegidos a modo de muestra. En tu proyecto, la funcionalidad, el diseño y la arquitectura serán otros, adaptados a tus objetivos.

Se puede añadir al proyecto

Opcional: ahora o más adelante. El precio se fija antes de empezar el trabajo.

Trabajamos con empresas de la UE, EE. UU., Kazajistán y otros países. El conjunto de datos, las variables permitidas y los requisitos de explicabilidad dependen del mercado, así que en la sesión de arquitectura hablamos aparte de qué datos se pueden usar. Ver también: panel de administración para decidir sobre solicitudes.

Analítica e informesLos informes de puntuaciones, decisiones y motivos de rechazo están en un solo lugar, sin tablas manuales.desde €590Más información
Informes de puntuaciones, decisiones y motivos de rechazo en un solo lugar. Hace falta cuando quieres entender cómo funciona el modelo en la práctica.
Plazo: 1–2 semanas
MantenimientoSupervisamos el funcionamiento, hacemos copias de seguridad, instalamos actualizaciones y seguimos mejorando según el plan acordado.a medidaMás información
Tras el lanzamiento vemos qué necesita el sistema: qué monitorizar, con qué frecuencia actualizar, qué mejoras están previstas. Te decimos de antemano el precio mensual. No hay tarifa por horas.
Plazo: tras el lanzamiento
Revisión del modelo con datosComprobamos la calidad del modelo con datos nuevos y actualizamos las reglas para que la puntuación no se quede obsoleta con el tiempo.+ desde €1 990Más información
Tomamos los datos acumulados en un periodo, comparamos las decisiones del modelo con el resultado real y ajustamos las reglas. Hace falta cuando han pasado varios meses y las condiciones han cambiado.
Plazo: 2–3 semanas
Verificación externa del cliente (KYC)Conectamos un servicio de verificación de documentos para que el cliente pase la comprobación de identidad antes de la evaluación, y no después.+ €990Más información
Conectamos al proceso de evaluación el servicio de verificación de identidad que elijas. Hace falta cuando la ley o las normas de los socios exigen verificar al cliente. El coste del propio servicio lo paga el cliente.
Plazo: 1–2 semanas

Se paga aparte, no a nosotros: Compra de datos externos y suscripciones de servicios · Dictámenes regulatorios y jurídicos sobre el modelo: con tus abogados. Todos los complementos →

Formato de trabajo

Cómo se construye un modelo de scoring: etapas

Las etapas cambian solas, o pulsa cualquiera para leer los detalles.

Primero definimos el objetivo: a quién consideramos «mal cliente» y en qué horizonte. Después reunimos los datos, calculamos los indicadores, construimos varias versiones y las comparamos. El modelo final se entrega con una descripción: qué datos usa, cómo calcula la puntuación y cuáles son sus límites. Si tienes pocos datos, te diremos con honestidad que es mejor empezar con reglas y acumular historial. Ver también: CRM adaptado a tus procesos, equipo dedicado.

Qué necesitamos de ti. Una exportación de datos históricos de clientes y de sus resultados, la descripción del producto y de la política de riesgo y acceso a la persona que toma las decisiones.

1. Briefing

Un cuestionario corto de 15 minutos: qué negocio tienes, para quién, qué quieres conseguir y para cuándo. Puede ser por voz, por texto o en una llamada.

Preguntamos solo lo que influye en el resultado y en el precio
Los materiales (logotipo, fotos, textos) puedes enviarlos más tarde
El mismo día laborable respondemos: qué proponemos, cuánto cuesta y cuánto tiempo lleva

Empezar el briefing →

Cuánto15 minutos de tu tiempo

Resultadouna propuesta con precio y plazo

Preguntas

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta desarrollar un modelo de scoring?

Desde 30 000 €. Empezamos con una sesión de arquitectura de 3 500 €, cuyo importe se descuenta del proyecto. El precio final depende del volumen de datos y de la complejidad del modelo.

¿Qué es el scoring crediticio?

Es un método para evaluar a un cliente a partir de sus datos: se le asigna una puntuación que indica la probabilidad de que devuelva la deuda. Cuanto más alta es la puntuación, más fiable es el cliente.

¿Cómo se construye un modelo de scoring crediticio?

Hay que definir a quién se considera mal cliente, reunir datos históricos, elegir las variables, entrenar el modelo, comprobarlo con datos nuevos e integrarlo en el proceso de decisión.

¿Por qué se usa tanto la regresión logística?

Es sencilla, se calcula rápido y se explica bien: se ve cómo influye cada variable en la puntuación. Eso es importante para las revisiones y para hablar con el cliente. Añadimos métodos más complejos cuando aportan una mejora clara.

¿Qué significa validar un modelo de scoring?

Comprobar que el modelo funciona no solo con los datos con los que aprendió, sino también con datos nuevos, y que se mantiene estable con el tiempo.

¿Y si tengo pocos datos?

Entonces empezamos con reglas y una recogida cuidadosa de datos, y hacemos el modelo completo cuando se acumule historial. Te lo diremos con honestidad en la sesión de arquitectura.

¿Decide el modelo si se concede el crédito?

El modelo calcula la puntuación y da una explicación. La política de aprobación, los umbrales y la revisión manual los defines tú.

¿De quién es el modelo?

Tuyo: la descripción, el código y los parámetros entrenados.