Розробка скорингової моделі: оцінка клієнтів і ризиків від €30 000

Скоринг допомагає швидко вирішити, кому видавати кредит, розстрочку чи доступ, спираючись на дані, а не на інтуїцію. Будуємо модель під ваш продукт: від правил до машинного навчання.

Розробка ПЗ та автоматизаціяТермін: від 3 місяців, після архітектурної сесії

Як це виглядає

Кредитний скоринг — це спосіб оцінити ймовірність того, що клієнт поверне гроші або виконає зобов'язання. Кожному позичальнику присвоюється бал за його даними: доходом, історією платежів, анкетою. Модель потрібна онлайн-кредиторам, розстрочкам, фінтех-сервісам і компаніям, які дають клієнтам відстрочку платежу. Це той випадок, коли помилки коштують грошей, тому модель варто робити усвідомлено.

  • Правила, статистика чи машинне навчання. Почати можна з простих правил: вік, дохід, стаж. Коли накопичилася історія, підключається статистика й машинне навчання, яке знаходить приховані зв'язки в даних.
  • Рішення залишається за вами. Модель дає оцінку та пояснення, а політику схвалення й пороги визначаєте ви разом зі спеціалістом з ризиків.

Приблизне відображення: зображення і тексти підібрані як приклад. У вашому проєкті функціонал, дизайн і архітектура будуть іншими — під ваші завдання.

Прикладприблизне відображення
Розробка ПЗ та автоматизація · термін від 3 місяців, після архітектурної сесії

Скоринг і математичні моделі — від €30 000

Модель, яка оцінює клієнтів і ризики за зрозумілими правилами, статистикою та за потреби з машинним навчанням. Починаємо з архітектурної сесії, щоб визначити дані, критерії й обсяг роботи.

Для duck.credit ми будували фінтех-сервіс онлайн-кредитування: скоринг, перевірку клієнта (KYC), кабінет і CRM. Скоринг там вбудований у загальний ланцюжок від заявки до рішення. Якщо вам потрібен не лише розрахунок, а й уся платформа, дивіться сторінку фінтех-платформи. Дивіться також: фінтех-платформа.

Ціни та етапи показуємо заздалегідь. Модель, код і дані належать вам, інфраструктура на старті коштує €0 (Cloudflare, GitHub, Supabase, Resend). Ми пояснюємо рішення моделі простою мовою, без «чорної скриньки», де це можливо. Регуляторні вимоги вашої країни до скорингових моделей та обробки персональних даних перевіряє ваш юрист.

Підходить: Фінтех-компаніям і кредитним сервісам · Бізнесу, якому потрібно оцінювати ризик клієнта чи заявки · Командам, у яких назбиралися дані, але немає моделі

Замовити скоринг і математичні моделіПорівняти пакети напряму →

Що входить у розробку скорингової моделі за €30 000

Одна ціна за весь список: без доплат за години й окремі пункти.

Скоринг і математичні моделі починаються від €30 000, робота стартує з архітектурної сесії за €3 500, її вартість зараховується в проєкт. У проєкт входять підготовка й очищення даних, побудова моделі, перевірка якості на відкладеній вибірці, правила ухвалення рішення та підключення моделі до вашого сервісу. Дивіться також: архітектурна сесія, інтеграції з вашими системами.

  • Підготовка даних і побудова моделі. Збираємо ознаки, перевіряємо якість даних, будуємо модель, найчастіше логістичну регресію як зрозумілу базу, і за потреби складніші методи.
  • Валідація та моніторинг. Перевіряємо, наскільки модель працює на нових даних, і налаштовуємо відстеження якості, щоб помітити, коли вона застаріє.
1Карта продукту і дизайн
  • Архітектурна сесія (€3 500)Визначаємо цілі, дані, критерії та кошторис. Результат залишається у вас, а €3 500 зараховуються в проєкт.
2Розробка
  • Підготовка данихЗбираємо, очищаємо й перевіряємо дані. Модель хороша рівно настільки, наскільки чисті дані.
  • Правила та статистикаБудуємо зрозумілі критерії та шкали. Часто прості правила працюють не гірше за складну модель.
  • Машинне навчання, якщо воно виправданеНавчаємо модель і порівнюємо її з простими правилами. Обираємо те, що точніше й зрозуміліше.
3Перевірка
  • Перевірка якостіТестуємо модель на окремій вибірці й описуємо обмеження. Ви знаєте, де їй можна довіряти.
  • Підключення до вашої системиВбудовуємо модель у вашу CRM чи сервіс. Заявка отримує оцінку за секунди, рішення залишається за співробітником.
4Запуск і передача
  • Панель спостереженняСтежимо, чи не «попливла» модель з часом. Тривожні ознаки видно одразу.
  • Документація й передачаОпис моделі, код і доступи передаємо вам. Ви не залежите від нас.

Приблизне відображення: зображення і тексти підібрані як приклад. У вашому проєкті функціонал, дизайн і архітектура будуть іншими — під ваші завдання.

Можна додати до проєкту

За бажанням — одразу або пізніше. Ціна фіксується до початку робіт.

Працюємо з компаніями з ЄС, США, Казахстану та інших країн. Набір даних, допустимі ознаки та вимоги до пояснюваності залежать від ринку, тому на архітектурній сесії окремо обговорюємо, які дані можна використовувати. Дивіться також: адмін-панель для рішень за заявками.

  • Аналітика та звітиЗвіти за оцінками, рішеннями та причинами відмов зібрані в одному місці, без таблиць вручну.від €590Докладніше

    Звіти за оцінками, рішеннями та причинами відмов в одному місці. Потрібно, коли хочете розуміти, як модель працює на практиці.

    Термін: 1–2 тижні

  • СупровідМи стежимо за роботою, робимо резервні копії, ставимо оновлення і доопрацьовуємо за погодженим планом.індивідуальноДокладніше

    Після запуску дивимося, що потрібно системі: що моніторити, як часто оновлювати, які доопрацювання заплановані. Називаємо щомісячну ціну заздалегідь. Погодинної оплати немає.

    Термін: після запуску

  • Перегляд моделі на данихПеревіряємо якість моделі на нових даних і оновлюємо правила, щоб оцінка не застарівала з часом.+ від €1 990Докладніше

    Беремо дані, накопичені за період, порівнюємо рішення моделі з реальним результатом і підлаштовуємо правила. Потрібно, коли минуло кілька місяців і умови змінилися.

    Термін: 2–3 тижні

  • Зовнішня перевірка клієнта (KYC)Підключаємо сервіс перевірки документів, щоб клієнт проходив перевірку особи до оцінювання, а не після нього.+ €990Докладніше

    Підключаємо обраний вами сервіс перевірки особи до процесу оцінювання. Потрібно, коли за законом або правилами партнерів клієнта треба верифікувати. Вартість самого сервісу сплачує клієнт.

    Термін: 1–2 тижні

Оплачується окремо, не нами: Купівля зовнішніх даних і підписки сервісів · Регуляторні та юридичні висновки щодо моделі: у ваших юристів. Усі доповнення →

Формат роботи

Як будується скорингова модель: етапи

Етапи перемикаються самі — або натисніть на будь-який, щоб прочитати докладніше.

Спочатку визначаємо мету: кого вважаємо «поганим» клієнтом і на якому горизонті. Потім збираємо дані, рахуємо показники, будуємо кілька варіантів і порівнюємо. Фінальна модель оформлюється з описом: які дані використовує, як рахує бал, де обмеження. Якщо у вас мало даних, чесно скажемо, що спершу краще почати з правил і накопичити історію. Дивіться також: CRM під процеси, виділена команда.

  • Що потрібно від вас. Вивантаження історичних даних щодо клієнтів та їхніх результатів, опис продукту й політики ризику, доступ до людини, яка відповідає за рішення.

1. Бриф

Коротка анкета на 15 хвилин: що за бізнес, для кого, що потрібно отримати і до якого терміну. Можна голосом, текстом або дзвінком.

  • Питаємо лише те, що впливає на результат і ціну
  • Матеріали (логотип, фото, тексти) можна надіслати пізніше
  • Того самого робочого дня відповідаємо: що пропонуємо, скільки коштує і скільки займе

Почати бриф →

Скільки15 хвилин вашого часу
Результатпропозиція з ціною і терміном
Запитання

Часті запитання

Скільки коштує розробка скорингової моделі?

Від €30 000. Починаємо з архітектурної сесії за €3 500, її сума зараховується в проєкт. Підсумкова ціна залежить від обсягу даних і складності моделі.

Що таке кредитний скоринг?

Метод оцінки клієнта за даними: йому присвоюється бал, який показує ймовірність повернення боргу. Чим вищий бал, тим надійніший клієнт.

Як побудувати модель кредитного скорингу?

Визначити, кого вважаємо поганим клієнтом, зібрати історичні дані, обрати ознаки, навчити модель, перевірити її на нових даних і вбудувати в процес ухвалення рішень.

Чому часто використовують логістичну регресію?

Вона проста, швидко рахується і добре пояснюється: видно, яка ознака як впливає на бал. Це важливо для перевірок і спілкування з клієнтом. Складніші методи підключаємо, коли вони дають помітний виграш.

Що означає валідація скорингової моделі?

Перевірка того, що модель працює не лише на даних, на яких навчалася, а й на нових, і залишається стабільною з часом.

Що, якщо в мене мало даних?

Тоді починаємо з правил і акуратного збору даних, а повноцінну модель робимо, коли накопичиться історія. Ми скажемо про це чесно на архітектурній сесії.

Чи ухвалює модель рішення про кредит?

Модель рахує бал і дає пояснення. Політику схвалення, пороги та ручну перевірку визначаєте ви.

Кому належить модель?

Вам: опис, код і навчені параметри.

Підходить до цієї послуги

Що зазвичай замовляють разом із цим — натисніть, щоб відкрити сторінку послуги з прикладом.

Розробка ПЗ та автоматизаціяАвтоматизація процесівОдин ланцюжок без ручних дій: заявка, документ, сповіщення.€1 4901 тиждень Розробка ПЗ та автоматизаціяІнтеграціїЗвʼязуємо сайт, CRM, облікову систему, таблиці, платіжні системи.+ від €690 за кожну1–2 тижні на інтеграцію Платформи та SaaSАрхітектурна сесіяКарта продукту, кошторис і план першої версії. Сума зараховується в проєкт.€3 5002–3 тижні Чат-боти та ШІ-асистентиTelegram-ботМеню, заявки (зокрема на запис), розсилки.€8905–7 днів Корпоративні сайти й порталиКорпоративний сайтДо 20 сторінок: послуги, кейси, новини, команда, 2 мови.€3 4902–3 тижні Мобільні застосункиЗастосунок iOS + AndroidОдин застосунок на обидві платформи, публікація в сторах.від €10 9006–8 тижнів (перевірка Apple і Google — поза терміном) Створення сайтівСайт за 24 годиниКоли потрібно, щоб банк або партнери дуже швидко побачили живу компанію: чим займаєтеся, країна і реквізити, пошта на домені, юридичні сторінки. Одна сторінка до 7 блоків, готовий за 24 години.€59924 години після брифу, матеріалів і доступу до домену Інтернет-магазиниІнтернет-магазин під ключВласна розробка без щомісячної плати платформі.€2 4902–3 тижні