Tworzenie modelu scoringowego: ocena klientów i ryzyka od €30 000

Scoring pomaga szybko zdecydować, komu udzielić kredytu, rat lub dostępu, na podstawie danych, a nie intuicji. Budujemy model pod Twój produkt: od reguł po uczenie maszynowe.

Tworzenie oprogramowania i automatyzacjaTermin: od 3 miesięcy, po sesji architektonicznej

Jak to wygląda

Scoring kredytowy to sposób oceny prawdopodobieństwa, że klient zwróci pieniądze lub wywiąże się ze zobowiązań. Każdemu kredytobiorcy przypisuje się punkty na podstawie jego danych: dochodu, historii płatności, ankiety. Model jest potrzebny kredytodawcom online, firmom oferującym raty, serwisom fintech i firmom dającym klientom odroczenie płatności. To przypadek, w którym błędy kosztują pieniądze, dlatego model warto robić świadomie.

Reguły, statystyka czy uczenie maszynowe. Zacząć można od prostych reguł: wiek, dochód, staż. Gdy zbierze się historia, podłącza się statystykę i uczenie maszynowe, które znajduje ukryte zależności w danych.
Decyzja zostaje po Twojej stronie. Model daje ocenę i wyjaśnienie, a politykę akceptacji i progi ustalasz Ty razem ze specjalistą od ryzyka.

Przykładowy wygląd: obrazy i teksty dobrano jako przykład. W Twoim projekcie funkcje, projekt graficzny i architektura będą inne — dopasowane do Twoich zadań.

Przykładprzykładowy wygląd

Tworzenie oprogramowania i automatyzacja · termin od 3 miesięcy, po sesji architektonicznej

Scoring i modele matematyczne — od €30 000

Model, który ocenia klientów i ryzyka według zrozumiałych zasad, statystyki, a w razie potrzeby także z uczeniem maszynowym. Zaczynamy od sesji architektonicznej, żeby określić dane, kryteria i zakres prac.

Dla duck.credit budowaliśmy serwis fintech do kredytowania online: scoring, weryfikację klienta (KYC), konto i CRM. Scoring jest tam wbudowany w cały łańcuch od zapytania do decyzji. Jeśli potrzebujesz nie tylko obliczeń, ale całej platformy, zajrzyj na stronę platformy fintech. Zobacz też: platforma fintech.

Ceny i etapy pokazujemy z góry. Model, kod i dane należą do Ciebie, infrastruktura na starcie kosztuje €0 (Cloudflare, GitHub, Supabase, Resend). Decyzje modelu wyjaśniamy prostym językiem, bez „czarnej skrzynki”, tam gdzie to możliwe. Wymogi regulacyjne Twojego kraju wobec modeli scoringowych i przetwarzania danych osobowych sprawdza Twój prawnik.

Dla kogo: Firm fintech i serwisów kredytowych · Firm, które muszą oceniać ryzyko klienta lub wniosku · Zespołów, które zgromadziły dane, ale nie mają modelu

Zamów scoring i modele matematyczne Porównaj pakiety w tej kategorii →

Co zawiera tworzenie modelu scoringowego za €30 000

Jedna cena za całą listę: bez dopłat za godziny i osobne punkty.

Scoring i modele matematyczne zaczynają się od €30 000, praca startuje od sesji architektonicznej za €3 500, której koszt jest zaliczany na poczet projektu. W projekcie jest przygotowanie i czyszczenie danych, budowa modelu, sprawdzenie jakości na próbie odłożonej, reguły podejmowania decyzji i podłączenie modelu do Twojego serwisu. Zobacz też: sesja architektoniczna, integracje z Twoimi systemami.

Przygotowanie danych i budowa modelu. Zbieramy cechy, sprawdzamy jakość danych, budujemy model, najczęściej regresję logistyczną jako zrozumiałą bazę, a w razie potrzeby bardziej złożone metody.
Walidacja i monitoring. Sprawdzamy, jak model działa na nowych danych, i ustawiamy śledzenie jakości, żeby zauważyć, kiedy się zestarzeje.

1Mapa produktu i projekt

Sesja architektoniczna (€3 500)Określamy cele, dane, kryteria i kosztorys. Wynik zostaje u Ciebie, a €3 500 zaliczamy na poczet projektu.

2Realizacja

Przygotowanie danychZbieramy, czyścimy i sprawdzamy dane. Model jest tak dobry, jak czyste są dane.
Zasady i statystykaBudujemy zrozumiałe kryteria i skale. Często proste zasady działają nie gorzej niż złożony model.
Uczenie maszynowe, jeśli ma sensUczymy model i porównujemy go z prostymi zasadami. Wybieramy to, co dokładniejsze i bardziej zrozumiałe.

3Sprawdzenie

Kontrola jakościTestujemy model na osobnej próbie i opisujemy jego ograniczenia. Wiesz, gdzie można mu ufać.
Połączenie z Twoim systememWbudowujemy model w Twój CRM lub serwis. Wniosek dostaje ocenę w kilka sekund, a decyzja zostaje po stronie pracownika.

4Uruchomienie i przekazanie

Panel obserwacjiPilnujemy, czy model z czasem się nie „rozjeżdża”. Niepokojące sygnały widać od razu.
Dokumentacja i przekazanieOpis modelu, kod i dostępy przekazujemy Tobie. Nie jesteś od nas zależny.

Przykładowy wygląd: obrazy i teksty dobrano jako przykład. W Twoim projekcie funkcje, projekt graficzny i architektura będą inne — dopasowane do Twoich zadań.

Można dodać do projektu

Opcjonalnie — od razu lub później. Cena jest ustalana przed rozpoczęciem prac.

Pracujemy z firmami z UE, USA, Kazachstanu i innych krajów. Zestaw danych, dopuszczalne cechy i wymogi wyjaśnialności zależą od rynku, dlatego na sesji architektonicznej osobno omawiamy, jakich danych można używać. Zobacz też: panel administracyjny do decyzji o zgłoszeniach.

Analityka i raportyRaporty o ocenach, decyzjach i przyczynach odmów w jednym miejscu, bez ręcznych arkuszy.od €590Szczegóły
Raporty o ocenach, decyzjach i przyczynach odmów w jednym miejscu. Przydaje się, gdy chcesz rozumieć, jak model działa w praktyce.
Termin: 1–2 tygodnie
UtrzymaniePilnujemy działania, robimy kopie zapasowe, instalujemy aktualizacje i rozwijamy według uzgodnionego planu.indywidualnieSzczegóły
Po uruchomieniu sprawdzamy, czego potrzebuje system: co monitorować, jak często aktualizować, jakie rozbudowy są zaplanowane. Cenę miesięczną podajemy z góry. Rozliczenia godzinowego nie ma.
Termin: po uruchomieniu
Przegląd modelu na danychSprawdzamy jakość modelu na nowych danych i aktualizujemy zasady, żeby ocena z czasem się nie starzała.+ od €1 990Szczegóły
Bierzemy dane zgromadzone w danym okresie, porównujemy decyzje modelu z rzeczywistym wynikiem i dostrajamy zasady. Przydaje się, gdy minęło kilka miesięcy i warunki się zmieniły.
Termin: 2–3 tygodnie
Zewnętrzna weryfikacja klienta (KYC)Podłączamy usługę weryfikacji dokumentów, żeby klient przechodził sprawdzenie tożsamości przed oceną, a nie po niej.+ €990Szczegóły
Podłączamy wybraną przez Ciebie usługę weryfikacji tożsamości do procesu oceny. Przydaje się, gdy weryfikacja jest wymagana przepisami lub zasadami partnerów. Koszt samej usługi pokrywa klient.
Termin: 1–2 tygodnie

Płatne osobno, nie przez nas: Zakup danych zewnętrznych i subskrypcje usług · Opinie regulacyjne i prawne dotyczące modelu: po stronie Twoich prawników. Wszystkie dodatki →

Format pracy

Jak buduje się model scoringowy: etapy

Etapy zmieniają się same — albo kliknij dowolny, aby przeczytać szczegóły.

Najpierw określamy cel: kogo uznajemy za „złego” klienta i na jakim horyzoncie. Potem zbieramy dane, liczymy wskaźniki, budujemy kilka wariantów i porównujemy. Ostateczny model jest opisany: jakich danych używa, jak liczy punkty, gdzie są ograniczenia. Jeśli masz mało danych, uczciwie powiemy, że lepiej najpierw zacząć od reguł i zgromadzić historię. Zobacz też: CRM pod procesy, dedykowany zespół.

Czego potrzebujemy od Ciebie. Wyciąg danych historycznych o klientach i ich wynikach, opis produktu i polityki ryzyka, dostęp do osoby odpowiedzialnej za decyzje.

1. Brief

Krótka ankieta na 15 minut: czym zajmuje się firma, dla kogo, co chcesz uzyskać i w jakim terminie. Można głosowo, tekstem albo na rozmowie.

Pytamy tylko o to, co wpływa na wynik i cenę
Materiały (logo, zdjęcia, teksty) można przesłać później
Tego samego dnia roboczego odpowiadamy: co proponujemy, ile kosztuje i ile zajmie

Zacznij brief →

Ile15 minut Twojego czasu

Wynikoferta z ceną i terminem

Pytania

Najczęstsze pytania

Ile kosztuje stworzenie modelu scoringowego?

Od €30 000. Zaczynamy od sesji architektonicznej za €3 500, jej kwota jest zaliczana na poczet projektu. Cena końcowa zależy od ilości danych i złożoności modelu.

Czym jest scoring kredytowy?

Metoda oceny klienta na podstawie danych: przypisuje mu się punkty, które pokazują prawdopodobieństwo spłaty długu. Im wyższy wynik, tym bardziej wiarygodny klient.

Jak zbudować model scoringu kredytowego?

Określić, kogo uznajemy za złego klienta, zebrać dane historyczne, wybrać cechy, wytrenować model, sprawdzić go na nowych danych i wbudować w proces decyzyjny.

Dlaczego często używa się regresji logistycznej?

Jest prosta, szybko się liczy i dobrze się ją wyjaśnia: widać, jaka cecha jak wpływa na wynik. To ważne przy kontrolach i w rozmowie z klientem. Bardziej złożone metody podłączamy, gdy dają zauważalny zysk.

Co oznacza walidacja modelu scoringowego?

Sprawdzenie, czy model działa nie tylko na danych, na których się uczył, ale i na nowych, oraz czy pozostaje stabilny w czasie.

Co jeśli mam mało danych?

Wtedy zaczynamy od reguł i starannego zbierania danych, a pełny model robimy, gdy zgromadzi się historia. Powiemy o tym uczciwie na sesji architektonicznej.

Czy model podejmuje decyzję o kredycie?

Model liczy punkty i daje wyjaśnienie. Politykę akceptacji, progi i ręczną weryfikację ustalasz Ty.

Do kogo należy model?

Do Ciebie: opis, kod i wytrenowane parametry.